辦理資金證明_中國(guó)銀行 資金證明_個(gè)人大額資金證明辦理

辦理資金證明_中國(guó)銀行 資金證明_個(gè)人大額資金證明辦理

近日，江蘇蘇先生向南都記者反映，在更換身份證時(shí)將自己的簡(jiǎn)體字姓名輸入繁體字，導(dǎo)致其騰訊理財(cái)通賬戶無(wú)法正常使用，存入的資金也無(wú)法提現(xiàn)。撤回。6月27日，騰訊財(cái)通客服告訴南都記者，此案需要提供公安機(jī)關(guān)出具的更名證明，提交相關(guān)材料后才能辦理下一步手續(xù)。一名專(zhuān)員已經(jīng)在跟進(jìn)此事。

名稱(chēng)由簡(jiǎn)體改為繁體，資金無(wú)法提取

蘇先生告訴南都記者，他多年前就完成了微信實(shí)名認(rèn)證。當(dāng)時(shí)，認(rèn)證信息姓名欄中的姓名是與舊身份證相同的簡(jiǎn)化姓名。換領(lǐng)二代身份證時(shí)，公安機(jī)關(guān)將其姓名中的第二個(gè)字錄入為繁體字。身份證更新后，騰訊理財(cái)一直要求蘇先生重新進(jìn)行身份認(rèn)證，才能正常使用相關(guān)功能。蘇先生之前存放在財(cái)利通的資金無(wú)法提取。

根據(jù)蘇先生提供的截圖，當(dāng)他進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，頁(yè)面會(huì)彈出綁定銀行卡的提示。蘇先生說(shuō)，如果不更新相關(guān)信息，是沒(méi)辦法在財(cái)利通上操作的，但是銀行卡上的名字是繁體字，和財(cái)利通上的簡(jiǎn)體字不一樣，所以無(wú)法綁定更新銀行卡信息。

蘇先生聯(lián)系騰訊財(cái)通，對(duì)方要求提供更名證明。隨后，蘇先生到公安機(jī)關(guān)辦理相關(guān)證件，卻被告知系統(tǒng)沒(méi)有顯示蘇先生改名。同時(shí)，因蘇先生的身份證號(hào)碼與更換身份證前相同，公安機(jī)關(guān)無(wú)法開(kāi)具更名證明。

蘇先生多次將公安機(jī)關(guān)的反饋反映給騰訊財(cái)通，但問(wèn)題一直沒(méi)有得到解決。無(wú)奈之下，蘇先生再次前往當(dāng)?shù)嘏沙鏊?，在多年前的戶口本紙質(zhì)檔案中找到了相關(guān)信息。派出所同意出具相關(guān)證明，證明其簡(jiǎn)繁體姓名為同一人。

蘇先生認(rèn)為，他遇到的問(wèn)題在其他網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)或網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)上也存在，但由于身份證號(hào)未變，問(wèn)題很快得到解決。他不明白為什么騰訊理財(cái)通一直無(wú)法提供有效的解決方案，以及令人滿意的處理結(jié)果。

蘇先生還說(shuō)，“如果我沒(méi)有戶口簿，派出所就可以開(kāi)證明，否則我不知道怎么處理這件事?！?/p>

證明提交十多天后問(wèn)題仍未解決

“本來(lái)我的身份證號(hào)碼是一樣的，我也提交了派出所的證明，應(yīng)該快點(diǎn)解決了，但現(xiàn)在十多天過(guò)去了，還是沒(méi)有解決?！?蘇先生說(shuō)。

6月27日，南都記者就此事聯(lián)系到騰訊財(cái)通?？头藛T表示，由于客戶姓名由簡(jiǎn)體改為繁體，需要提供公安機(jī)關(guān)出具的姓名變更證明，然后將材料提交給騰訊客服再辦理。一步處理。

當(dāng)被問(wèn)及由簡(jiǎn)繁體改名，以及因?yàn)椴皇歉拿?，公安機(jī)關(guān)可能無(wú)法開(kāi)具改名證明時(shí)，客服人員表示，“改名是簡(jiǎn)體繁體的相當(dāng)于改簽辦理資金證明，因?yàn)槭枪矙C(jī)關(guān)辦的，如果有改簽，客戶需要找公安機(jī)關(guān)出具相關(guān)證明。

客服人員還表示辦理資金證明，在相關(guān)材料審核通過(guò)后，客戶需要先將賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)出，并注銷(xiāo)財(cái)利通賬戶。注銷(xiāo)完成后，客戶可更改微信支付名稱(chēng)。蘇先生需要用與身份證相符的繁體字重新注冊(cè)。

對(duì)于蘇先生處理此事的進(jìn)展，客服人員表示，目前已經(jīng)有專(zhuān)員在跟進(jìn)。6月28日，蘇先生告訴南都記者，微信公眾號(hào)中的找零支付可以正常使用，但騰訊財(cái)通的問(wèn)題一直沒(méi)有解決。

撰稿：實(shí)習(xí)生盧一桐南都記者馬明龍

辦理_辦理公積金貸款要找按揭公司嗎

根據(jù)《刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定，騙取貸款罪，是指以欺詐手段從銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)取得貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為?？梢?jiàn)，騙取貸款罪的犯罪對(duì)象是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。解決其是否屬于騙取貸款罪的犯罪對(duì)象，就是解決其是否屬于“其他金融機(jī)構(gòu)”辦理小額貸款公司，而這直接決定了犯罪或無(wú)罪的認(rèn)定。

在實(shí)踐中，存在兩種對(duì)立的觀點(diǎn)。反對(duì)派主要認(rèn)為現(xiàn)行法律沒(méi)有明確界定為金融機(jī)構(gòu)；司法實(shí)踐未一致認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)；它將是一個(gè)不符合法定犯罪原則和刑法謙虛原則的金融機(jī)構(gòu)?？隙ㄅ芍饕獋?cè)重于實(shí)質(zhì)性特征，傾向于做出實(shí)質(zhì)性的決定。典型案例如《刑事審判參考》第962號(hào)【蔣書(shū)昌騙貸案——騙貸法是否構(gòu)成騙貸罪】從實(shí)質(zhì)認(rèn)定的角度分析了犯罪的性質(zhì)后，

筆者通過(guò)查閱大量相關(guān)案例發(fā)現(xiàn)，全國(guó)各地的法院幾乎形成了“不同判”的現(xiàn)象，在這個(gè)問(wèn)題上“統(tǒng)一法律適用標(biāo)準(zhǔn)”并不能真正實(shí)現(xiàn)。除了不同法院判決不一致外，各地檢察院之間、地方檢察院與法院之間的認(rèn)識(shí)也不一致，檢察院就此問(wèn)題頻頻提出抗訴。即使是同一個(gè)法院，也有“同案不同判”的情況。例如，在（2018）浙10興中裁定中“將作為金融機(jī)構(gòu)行事”。

下面筆者根據(jù)裁判的推理對(duì)規(guī)律性質(zhì)的認(rèn)定進(jìn)行歸納和闡述，并提出一個(gè)檢索思路供大家討論和指正。

一、性質(zhì)的鑒別

根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），經(jīng)省政府批準(zhǔn)成立，性質(zhì)為自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織設(shè)立的。、不接受公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)或有限公司。

關(guān)于是否為金融機(jī)構(gòu)：

（一）明確規(guī)定

一、肯定意見(jiàn)

中國(guó)人民銀行2009年編制的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》規(guī)定：“本規(guī)范規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的編碼對(duì)象、編碼結(jié)構(gòu)和表示形式，使每個(gè)編碼對(duì)象都能獲得唯一的代碼……”，制定了代碼“Z-Other 1-”。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于2010年中資金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定：“境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)：除上述機(jī)構(gòu)外的其他金融機(jī)構(gòu)。包括其他金融機(jī)構(gòu)” 同時(shí)，《關(guān)于2010年中資金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》也明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。

在中國(guó)人民銀行關(guān)于金融統(tǒng)計(jì)工作的相關(guān)文件和通知中，曾明確將其與其他金融機(jī)構(gòu)一樣納入金融統(tǒng)計(jì)。

2.消極的觀點(diǎn)

在《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等文件中，均未將其列為金融機(jī)構(gòu)。

在《非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》中，將其與其他非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)區(qū)分開(kāi)來(lái)，暫未授予金融機(jī)構(gòu)地位。

(2) 實(shí)體解釋

一、肯定意見(jiàn)

它具有金融機(jī)構(gòu)的特征，如下：

(1) 主要從事金融業(yè)務(wù)

例如，商業(yè)銀行就是典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定了商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，包括“短期、中期和長(zhǎng)期貸款”。可以看出貸款系統(tǒng)為金融服務(wù)。公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為發(fā)放貸款，即主要經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)。

（二）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)的省級(jí)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（已廢止）和中國(guó)人民銀行聯(lián)合制定的《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，“申請(qǐng)?jiān)O(shè)立，應(yīng)當(dāng)向省政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)提出申請(qǐng) 辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、銀行分支機(jī)構(gòu)提交相關(guān)材料五個(gè)工作日內(nèi)通知中國(guó)人民銀行?！?經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第三款規(guī)定，“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定”和第十六條“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審批設(shè)立、變更、終止和經(jīng)營(yíng)范圍”，銀保監(jiān)會(huì)可以負(fù)責(zé)審批非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

綜上所述，可視為經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)的省級(jí)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

（三）分管銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)的省級(jí)政府部門(mén)

《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：“省政府可以指定主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)公司監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的，只能在全省（區(qū)、市）縣域范圍內(nèi)開(kāi)展試點(diǎn)。” 可以認(rèn)為，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（已撤銷(xiāo)）和中國(guó)人民銀行作為金融機(jī)構(gòu)的主管部門(mén)，授權(quán)省級(jí)政府主管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

2.消極的觀點(diǎn)

(一)司法實(shí)踐中存在爭(zhēng)議，刑法不應(yīng)與其他部門(mén)法有明顯沖突

例如，在民事審判實(shí)踐中，所涉借款糾紛大多認(rèn)定為民間借貸糾紛，適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》。經(jīng)批準(zhǔn)的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)因貸款發(fā)放及其他相關(guān)金融業(yè)務(wù)發(fā)生的糾紛，不適用本規(guī)定?！?在民事審判實(shí)踐中，將其視為金融機(jī)構(gòu)并非沒(méi)有爭(zhēng)議。在沒(méi)有明確法律規(guī)定的情況下，刑法不應(yīng)與民法有明顯沖突，不應(yīng)認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)。

（二）對(duì)于不符合罪法定和刑法謙虛原則的金融機(jī)構(gòu)

根據(jù)刑法系統(tǒng)解釋的原則，刑法條文應(yīng)遵循邏輯協(xié)調(diào)。如果被認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)，必然會(huì)滿足其他金融機(jī)構(gòu)作為犯罪主體的要求。例如，如果能夠成為騙取貸款罪的被騙單位，也就符合非法發(fā)放貸款罪等犯罪主體的要求。根據(jù)罪刑法定原則中的明確性原則，“是否為金融機(jī)構(gòu)”是作為相關(guān)犯罪的構(gòu)成要件必須明確的問(wèn)題。, 不應(yīng)被視為刑事審判中的金融機(jī)構(gòu)。

2.檢索思路

（一）窮盡權(quán)威內(nèi)容

作為一名律師，你應(yīng)該窮盡現(xiàn)有的涉及自然（具有普遍適用性的規(guī)定、非地方性規(guī)定）和案例（權(quán)威案例）的規(guī)定。

我們會(huì)發(fā)現(xiàn)辦理小額貸款公司，即使沒(méi)有指導(dǎo)性案例的支持，仍然有一些有價(jià)值的案例。

例如，經(jīng)典案例【許富生等人騙取貸款罪（2018）京01刑終14號(hào)】被認(rèn)為不是金融機(jī)構(gòu)；在【姜興波拒不執(zhí)行判決、裁定罪（2020）浙10行終247號(hào)】一案中，法院認(rèn)定其不屬于金融機(jī)構(gòu)。檢察院在抗訴理由中提到：“在司法實(shí)踐中，它已被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)。檢察院《金融犯罪案件指導(dǎo)執(zhí)業(yè)指引》萬(wàn)旭違法放貸等典型案例。” 二審法院不同意：“雖然抗訴機(jī)構(gòu)列舉了一些已解決的案例，但證明在司法實(shí)踐中其會(huì)被認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)。但是，這些案例都不是指導(dǎo)性案例，其原因基本上是中國(guó)人民銀行的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》。此外，司法實(shí)踐中也有大量案件未認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)……”

（二）聚焦案件本身

從上述法律規(guī)定和案例來(lái)看，還存在一些不足之處。這時(shí)候繼續(xù)查找當(dāng)?shù)氐姆ㄒ?guī)和案例。如果還沒(méi)有收獲北京市第三中級(jí)人民法院、北京市高級(jí)人民法院、最高人民法院的判例，可以進(jìn)一步擴(kuò)大搜索范圍。

此外，您還可以通過(guò)知網(wǎng)、公眾號(hào)、百度等平臺(tái)搜索各地法院法官、檢察官撰寫(xiě)的文章，及時(shí)了解司法人員的辦案思路和辦案風(fēng)格，確保無(wú)涉案信息。案例省略，力求將搜索工作做到極致。

三、總結(jié)

就騙取貸款而言，“是否為金融機(jī)構(gòu)”的認(rèn)定直接決定了行為人是否構(gòu)成騙取貸款罪。從外延來(lái)看，如果行為人不僅騙取貸款，主觀上還具有非法占有的目的，還涉及貸款詐騙罪和合同詐騙罪的選擇適用問(wèn)題。

法律本身就存在滯后性，除了考慮立法穩(wěn)定性等內(nèi)在要求外，“法律統(tǒng)一適用”也是需要不斷努力的目標(biāo)。這時(shí)候，專(zhuān)業(yè)律師的作用就更加突出了。通過(guò)全面細(xì)致的檢索工作，與法院、檢察院充分溝通，暢通答辯分析，最大限度保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)公平正義的實(shí)現(xiàn)。

田帥律師：北京市盈科律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，刑事二部副主任，僅辦理刑事案件。辦理全國(guó)各地刑事案件，獲得法院無(wú)罪開(kāi)釋、二審減刑發(fā)回重審、緩刑、檢察院不起訴、不批準(zhǔn)逮捕、直接取保候?qū)彽劝讣嗥饘徟小?/p>

葉云：畢業(yè)于中國(guó)政法大學(xué)，北京盈科律師事務(wù)所見(jiàn)習(xí)律師。

北京盈科律師事務(wù)所地址：北京市朝陽(yáng)區(qū)正大中心17-25層。