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轉(zhuǎn)讓_
關(guān)于融資租賃和融資租賃的主要區(qū)別,真的是因為中國特色。
為最大程度降低系統(tǒng)性風(fēng)險,我國對金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管。 我國自融資租賃業(yè)務(wù)興起以來,由于審批和監(jiān)管機構(gòu)的不同,出現(xiàn)了融資租賃和融資租賃兩個名稱。
由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)和監(jiān)管。 看“金融”這個名字就應(yīng)該明白了。
初期經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)監(jiān)管,作為信用銷售公司監(jiān)管。 存在資本充足率1:10借款比例的風(fēng)險控制要求。
更具體地說,2018年之前轉(zhuǎn)讓上海融資租賃公司,有以下三類:
1、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)并受其監(jiān)管;
2. 境內(nèi)投資由商務(wù)部和國家稅務(wù)總局共同核準(zhǔn)和監(jiān)管;
3.外商投資由商務(wù)部(對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部的前身)審批和監(jiān)管。
2018年5月8日,商務(wù)部將商業(yè)保理公司和典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管職責(zé)劃歸銀保監(jiān)會。 從此,融資租賃與融資租賃兄弟一家。
讓我們關(guān)注一下融資租賃行業(yè)的主要商業(yè)模式和總體現(xiàn)狀。
經(jīng)營模式一,直接租賃,是指租賃公司以自有資金和銀行貸款向設(shè)備制造商購買用戶所需設(shè)備,再租賃給承租企業(yè)的一種融資租賃方式。
這種直接租賃方式?jīng)]有時間間隔,出租方?jīng)]有設(shè)備庫存,資金周轉(zhuǎn)快,投資回報率高。
支付幫助客戶向供應(yīng)商采購,供應(yīng)商將開具發(fā)票并享受稅收優(yōu)惠,客戶的稅收優(yōu)惠體現(xiàn)在利率成本上。
商業(yè)模式2,承租人將其擁有的設(shè)備出售給出租人,然后再從出租人處租回該物品。 這種租賃形式稱為回租。
采用這種租賃方式,可以使承租方迅速收回購買設(shè)備的資金,加快資金周轉(zhuǎn)。 大多數(shù)回租對象都是使用過的舊物品。
需要說明的是,融資租賃與傳統(tǒng)意義上的經(jīng)營租賃完全不同。 融資租賃物的財產(chǎn)權(quán)在租賃期內(nèi)屬于出租人,承租人僅享有使用權(quán)。 租賃期滿時,設(shè)備的產(chǎn)權(quán)將轉(zhuǎn)移給承租人。
以傳統(tǒng)經(jīng)營租賃為例,張三在車行交押金租三天車,車行車主自始至終擁有車輛。
目前融資租賃排名靠前的行業(yè)是能源設(shè)備、交通運輸設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)設(shè)備。
東部地區(qū)在金融租賃公司數(shù)量、注冊資本、資產(chǎn)總額等方面占據(jù)壓倒性優(yōu)勢,占全國的90%以上。 其中上海、天津、廣東集中度最高。
目前轉(zhuǎn)讓上海融資租賃公司,融資租賃行業(yè)正朝著專業(yè)化、集約化方向發(fā)展。 有的專攻船舶,提供與船舶全生命周期相關(guān)的服務(wù),有的專攻醫(yī)療設(shè)備等。
融資租賃可以優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu),合理規(guī)劃企業(yè)中長期資金需求。 是銀行信貸的有效補充。 如果用得好,可以帶來銀行信貸無法提供的增值服務(wù)。
有朋友很不解。 許多國有企業(yè)是該行的優(yōu)質(zhì)客戶。 他們需要資金購買大型設(shè)備,只能向銀行貸款。 他們?yōu)槭裁匆M這么大勁去融資租賃? 興致還高,純屬關(guān)系原因,打理生意?
這位朋友真的錯了,下面簡單說說主要原因。
如果只看利率,融資租賃的綜合利率要高于銀行。 但從專業(yè)的角度來看,融資租賃有很多優(yōu)勢。
1、不占用銀行授信額度。 一般來說,企業(yè)的綜合授信額度是有限的。 如何合理分配這些授信額度非常重要。 銀行的短期流動貸款最好用于解決消耗品、原材料、勞動力等剛性流動需求。 如果用短期貸款購買大型設(shè)備,會導(dǎo)致資金錯配。 所謂短貸長投,是有隱患的。
2、租賃期間,每月還本付息對承租人壓力不大,有利于企業(yè)中長期資金規(guī)劃,銀行貸款一般需要提前導(dǎo)貸一次一到三年,會造成節(jié)點資金短缺。 尋找資金過橋是另一筆費用。
3、在經(jīng)濟下行、行業(yè)周期性調(diào)整等極端情況下,銀行會收緊銀根,資金鏈可能斷裂,風(fēng)險更大。
4、租賃公司不同于銀行。 不上信用報告,不會有不良和顧慮,有一定的對價協(xié)商的可能性。
總之,融資租賃作為一種重要的融資方式,一定要成為你工具箱里的儲備之一。 較發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)對融資租賃模式的接受度也較高。
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