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銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與回購的區(qū)別在于信貸規(guī)模是否轉(zhuǎn)移
再貼現(xiàn)和回購是銀行承兌匯票交易的兩種操作方式。再貼現(xiàn)與回購的區(qū)別在于信貸規(guī)模是否轉(zhuǎn)移。再貼現(xiàn)業(yè)務分為再貼現(xiàn)買斷和再貼現(xiàn)賣出;回購業(yè)務分為回購回購和回購回購。
買斷折扣
買斷再貼現(xiàn)分為再貼現(xiàn)買斷和再貼現(xiàn)賣斷:
再貼現(xiàn)買斷是指交易對方(A銀行)將交易對方持有的貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行(B銀行)的業(yè)務行為。
再貼現(xiàn)賣斷是指銀行(B銀行)將一張未到期貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給交易對方(A銀行)的業(yè)務行為。
直接再貼現(xiàn)流程:
1、交易雙方就票據(jù)轉(zhuǎn)讓的種類、金額、價格等要素達成共識,達成交易意向;
2、匯票買方對承兌人信用風險進行審查;
3. 匯票買方查驗匯票真?zhèn)?,審核單?jù);
4、交易雙方簽訂再貼現(xiàn)協(xié)議,票據(jù)賣方交割票據(jù),票據(jù)買方支付資金。
買斷貼現(xiàn)、買斷再貼現(xiàn)、買斷再貼現(xiàn)完成后,票權(quán)轉(zhuǎn)移電子承兌匯票轉(zhuǎn)讓,發(fā)帖人可對貼票行使票權(quán)。
您可以自由選擇買斷再貼現(xiàn)的線上或線下結(jié)算方式。采用網(wǎng)上結(jié)算方式的,由大額支付系統(tǒng)負責結(jié)算。如果清算資金不足,資金劃轉(zhuǎn)將在大額支付系統(tǒng)中排隊,此時任何一方都不能主動提取。若日終資金仍不足電子承兌匯票轉(zhuǎn)讓,則大額支付系統(tǒng)退回資金業(yè)務,電子銀行承兌匯票系統(tǒng)退回再貼現(xiàn)業(yè)務。
回購折扣
回購式再貼現(xiàn)分為逆回購( )和直接回購(sale )兩種:
回購是指賣方銀行將未到期貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給交易對方,同時約定賣方銀行在未來某一日期回購原銀行承兌匯票的融資行為。
逆回購是指買方銀行購入交易對手持有的未到期貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)銀行承兌匯票,同時約定賣方銀行在未來某一日期回購原銀行承兌匯票。商業(yè)行為。
回購式再貼現(xiàn)的本質(zhì)是以票據(jù)為抵押的同業(yè)拆借。與票據(jù)融資無關(guān)。買賣雙方均不會增加或減少貼現(xiàn)票據(jù),只會增加回購協(xié)議項下的資產(chǎn)?;蜇熑螛I(yè)務。票據(jù)購買方以票面價值沖減“回購轉(zhuǎn)售”資產(chǎn),以借入資金金額沖減資本頭寸資產(chǎn)。兩者的差額確認為遞延負債,按照權(quán)益法原則分期攤銷。票據(jù)賣方將以募集資金金額沖減資金頭寸資產(chǎn),并按面值沖減“賣出回購”負債,
回購貼現(xiàn)轉(zhuǎn)讓流程:
1、交易雙方就票據(jù)轉(zhuǎn)讓的種類、金額、價格等要素達成共識,達成交易意向;
2. 匯票買方進行必要的盡職調(diào)查和審查,并簽訂合同;
3、交易雙方進行交割。交出賬單并交付資金;
4、到期后,交易雙方為交易重新進行資金和票據(jù)交割。
(商票圈,總部位于廣東深圳,是中國商票供應鏈金融科技平臺的開拓者和領(lǐng)導者。)
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