開戶許可證補辦流程_開戶許可證補辦流程_保安證補辦流程

開戶許可證補辦流程_開戶許可證補辦流程_保安證補辦流程

中國網(wǎng)財經(jīng)7月31日電（記者 曾強）“開戶前，有經(jīng)驗的朋友提醒我要做好心理準備。企業(yè)開銀行賬戶相當繁瑣，開戶一次往往需要好幾天，包括往返、等待監(jiān)管部門批準等?！?/p>

陳玉健總經(jīng)理今年7月帶著這樣的“心理準備”開了一家企業(yè)銀行賬戶，沒想到朋友的經(jīng)歷卻不再適用。 在興業(yè)銀行工作人員的電話指導(dǎo)下，陳玉劍預(yù)約了興業(yè)銀行微信公眾號開戶。 經(jīng)過銀行預(yù)審和盡職調(diào)查后開戶許可證補辦流程，公司管理人員到銀行網(wǎng)點配合銀行工作人員對申請材料進行審核，很快就完成了。 完成公司賬戶開戶手續(xù)后，可立即辦理收付款業(yè)務(wù)。

“沒想到銀行開戶手續(xù)這么快捷方便?！?陳玉劍告訴記者。

從陳玉建開企業(yè)賬戶的經(jīng)歷中，他可以直觀地感受到取消企業(yè)銀行賬戶許可制度改革帶來的實實在在的便利，而這一便利已于7月22日在全國范圍內(nèi)鋪開。

為深化“放管服”改革，2018年12月24日國務(wù)院常務(wù)會議決定，在分批試點的基礎(chǔ)上，全面取消企業(yè)銀行賬戶許可。 2019年底。2019年2月，央行發(fā)布《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》，提出2019年底前分批取消企業(yè)銀行賬戶許可。截至7月22日，全國企業(yè)銀行賬戶許可已全部取消，提前5個月完成。 這意味著，擁有25年歷史的商業(yè)銀行賬戶牌照正式“落幕”。

那么取消工商銀行賬戶權(quán)限有什么影響呢？ 對公銀行賬戶管理前端開通后，能否做好風(fēng)險防控？ 記者近日走訪了浙江、福建等地區(qū)了解相關(guān)情況。

企業(yè)賬戶服務(wù)水平全面提升

2019年1月，央行副行長范一飛在企業(yè)銀行賬戶注銷動員視頻會議上強調(diào)，注銷要堅持“兩個不減、兩個提高”的總原則企業(yè)開戶許可，即企業(yè)開戶的便利性不應(yīng)降低。 降低風(fēng)險防控能力，優(yōu)化對公賬戶服務(wù)，加強賬戶管理。

在取消企業(yè)賬戶許可證之前，企業(yè)開立基本存款賬戶的一般流程是：商業(yè)銀行初審后，中央銀行核發(fā)開戶許可證后方可正式開立，對外支付3個工作日后才能處理。

央行杭州中心支行行長尹興善告訴記者，取消對公銀行賬戶許可的影響之一是，對公銀行賬戶的服務(wù)效率明顯提升，對公賬戶開立也取得了積極進展。已從原來的 2 個鏈接減少到 1 個鏈接。 ”，企業(yè)賬戶可在對外支付當天開立，提高了企業(yè)資金的自主權(quán)。

記者通過采訪發(fā)現(xiàn)，央行杭州中心支行和福州中心支行積極發(fā)揮金融科技作用。 跑路，公司跑腿少，全面提升對公賬戶服務(wù)水平。

尹興善介紹，浙江省企業(yè)預(yù)留銀行開戶系統(tǒng)通過與全省企業(yè)開戶流程網(wǎng)上平臺對接，支持全省企業(yè)辦理工商登記同時預(yù)留銀行開戶； 數(shù)據(jù)局進行信息共享開戶許可證補辦流程，簡化開戶文件。 除企業(yè)開戶所需的基本信息外，其他可通過數(shù)據(jù)共享獲取的信息和資料，不再要求企業(yè)提供。

央行福州中心支行負責(zé)人表示，通過“銀政通”系統(tǒng)，企業(yè)在工商登記的同時，可以選擇銀行網(wǎng)點預(yù)約開戶。 工商部門完成審批后，將預(yù)留的開戶信息發(fā)送至企業(yè)預(yù)留的開戶銀行。 開戶行積極對接企業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)做好開戶準備，實現(xiàn)企業(yè)開戶“一次結(jié)算”。

“銀政通”系統(tǒng)可實時接收和存儲企業(yè)信息，通過金融城域網(wǎng)為銀行提供企業(yè)相關(guān)信息查詢服務(wù)。 所有銀行均可一鍵實時查詢營業(yè)執(zhí)照、股東出資情況、關(guān)鍵人員等基本信息，更好地解決了銀行查詢企業(yè)相關(guān)信息渠道少、時效性低的問題。

據(jù)了解，自取消地方牌照之日起至6月底，浙江省銀行累計新開企業(yè)基本存款賬戶25.78萬戶，福建省銀行累計新開企業(yè)基本存款賬戶5.3萬戶帳戶。

如何做好風(fēng)險管控

銀行賬戶管理是防止金融業(yè)被不法分子利用從事洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的第一道防線。 企業(yè)銀行開戶權(quán)限全面取消后，如何在風(fēng)險可控的情況下為企事業(yè)單位服務(wù)是一個難題。

央行支付司副司長嚴放表示，面??對取消銀行賬戶許可后的新形勢，對公賬戶的管理只能加強，不能削弱。 央行建立矩陣式賬戶管理架構(gòu)，橫向壓實商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實央行和監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，遏制新增賬戶風(fēng)險，管控存量賬戶風(fēng)險。

尹興善指出，浙江省取消企業(yè)賬戶許可后，銀行機構(gòu)賬戶風(fēng)險管理能力和央行分支機構(gòu)監(jiān)管效率明顯提升。 具體而言，央行杭州市中心支行探索建立了央行監(jiān)管、行業(yè)自律、銀行內(nèi)控相結(jié)合的賬戶管理機制。 在央行監(jiān)管層面，全面加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，對法人銀行賬戶進行事后檢查，完善賬戶風(fēng)險分擔(dān)機制，形成風(fēng)險防范合力。 在行業(yè)自律層面，引導(dǎo)各地建立銀行賬戶管理改革跨行業(yè)自律機制，持續(xù)推進行業(yè)自律。 在全行內(nèi)控層面，建立以質(zhì)量和風(fēng)險防控為核心的考核機制，加強企業(yè)開戶審核，強化賬戶風(fēng)險監(jiān)控，加強企業(yè)對賬管理，實施賬戶實名制動態(tài)審核，及時發(fā)現(xiàn)和限制可疑賬戶業(yè)務(wù)。

央行福州中心支行相關(guān)負責(zé)人表示，福建省推進信息共享，提高風(fēng)險防控水平； 依托技術(shù)優(yōu)勢，提升事中事后監(jiān)管質(zhì)量和效率。 例如，共享工商注冊信息，方便企業(yè)工商信息核查； 驗證無效居民身份信息，提高客戶身份驗證水平； 建立風(fēng)險模型，實現(xiàn)異常賬戶監(jiān)控預(yù)警等。

對商業(yè)銀行而言，取消法人銀行賬戶許可意味著主體責(zé)任更大，對賬戶風(fēng)險管理的要求也會更高。 據(jù)興業(yè)銀行副行長孫雄鵬介紹，興業(yè)銀行在事前、事中和事后不斷加強賬戶管理。 開戶前認真履行客戶身份識別、盡職調(diào)查等職責(zé)，“了解你的客戶”； 開戶后，加強對賬戶日常使用情況的監(jiān)控、分析和管理，“持續(xù)了解你的客戶和業(yè)務(wù)”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，浙江省銀行共拒絕開戶異常案件259起，延期開戶審核969起，管控存在無法對賬等異常情況的法人賬戶6萬戶準時、開戶證明文件逾期等。交易措施：福建省銀行拒絕85家企業(yè)開戶，延長72家企業(yè)的審核期限，對1.38萬戶異常企業(yè)賬戶采取交易管控措施。