開戶許可證怎么辦_辦食品許可用的平面圖_南平辦入金證在哪辦

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文/李豐文

作為實施“放管服”改革的重要舉措之一，2018年12月24日召開的國務院常務會議決定，2019年底前取消企業(yè)銀行開戶許可。對此近日，央行副行長范一飛表示，取消企業(yè)銀行開戶許可后，賬戶監(jiān)管只能加強，不能削弱。

企業(yè)開戶許可證是80年代的產(chǎn)物。 那時候，因為互聯(lián)網(wǎng)還沒有普及，銀行采用的是人工記賬。 多個帳戶。

針對此類擾亂正常經(jīng)濟金融秩序的行為，央行于1994年發(fā)布了《關于印發(fā)銀行賬戶管理辦法的通知》，全面實行銀行開戶許可制度。 數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，我國企業(yè)和個體工商戶累計開立單位銀行結(jié)算賬戶5488萬戶，占全部單位銀行結(jié)算賬戶的92%。

2018年6月起，央行在江蘇臺州、浙江臺州試點取消企業(yè)銀行開戶許可。 從試點經(jīng)驗來看，企業(yè)開戶時間縮短至1至2個工作日，不僅簡化了開戶審核流程，還提高了銀行服務水平，對支持企業(yè)發(fā)展具有重要意義，特別是民營和小微企業(yè)，服務實體經(jīng)濟。

但正如范一飛所說，我們必須認識到，取消開戶許可并不意味著放松賬戶監(jiān)管。 隨著改革開放的不斷深入，網(wǎng)絡技術的日益進步，面對取消銀行賬戶許可后的新形勢，不僅要遏制新開賬戶的風險，更要管控現(xiàn)有賬戶的風險。 這就需要“壓縮”兩項責任，即商業(yè)銀行賬戶管理的主體責任和央行及監(jiān)管部門的監(jiān)管責任。

一方面，要落實銀行賬戶管理主體責任。 取消賬戶審批后，銀行現(xiàn)有賬戶合規(guī)性和法律主體責任更加明確。 企業(yè)開戶時，銀行受理人員進行初步審核非常重要。 開戶文件是否齊全，賬戶性質(zhì)是否符合監(jiān)管要求，要嚴格審核。

對此，銀行應堅持“了解你的客戶”原則，在有效識別企業(yè)身份、落實賬戶實名制、防范企業(yè)開戶風險的基礎上，不斷優(yōu)化開戶服務。 同時，采用信息化手段，提高開戶審核和數(shù)據(jù)傳輸效率，讓數(shù)據(jù)多走動，讓企業(yè)少跑腿，提高企業(yè)開戶效率。 此外，銀行應結(jié)合自身情況建立有效的賬戶管理流程，切實履行客戶身份識別義務，不斷完善內(nèi)控合規(guī)體系，加強賬戶對賬檢查，加強賬戶風險管理。

另一方面，要落實監(jiān)管責任。 首先，央行應盡快出臺《銀行賬戶管理辦法》，規(guī)范企業(yè)開戶行為，明確商業(yè)銀行賬戶審核管理的具體職責，進一步強化實效性。銀行賬戶名稱制度要求，深化銀行賬戶分類管理開戶許可證怎么辦，優(yōu)化銀行賬戶服務。 二是督促商業(yè)銀行不斷提升企業(yè)開戶服務質(zhì)量，在有效防范風險的前提下簡化審核流程，便利小微企業(yè)和民營企業(yè)獲得更好、更便捷、更安全的賬戶金融服務。

三是要加強監(jiān)督檢查，維護良好的競爭秩序。 企業(yè)銀行開戶許可被取消后，可能會在企業(yè)開戶方面造成各商業(yè)銀行之間的不正當競爭。 不排除部分銀行為了吸存、爭貸、搶客，違規(guī)開戶，放寬開戶審核。 或者對一些不法企業(yè)違規(guī)開戶、出租、轉(zhuǎn)借、倒賣賬戶視而不見。 對此，央行和銀保監(jiān)會要共同加大監(jiān)管力度，制止商業(yè)銀行違法違規(guī)行為開戶許可證怎么辦，有效防范賬戶風險。

此外，要推動部門協(xié)作，建立涉企信息共享機制，對情節(jié)嚴重的企業(yè)及其法定代表人或單位負責人實施聯(lián)合懲戒。 央行還應會同公安部門加大對非法開戶活動的打擊力度，嚴厲打擊利用銀行賬戶從事洗錢、恐怖融資、偷稅漏稅、電信詐騙、地下錢莊、騙貸等活動。其他違法犯罪活動，切實維護廣大人民群眾利益，確保國家經(jīng)濟金融安全。

原文發(fā)表于上海財經(jīng)新聞網(wǎng)