支持小微企業(yè)“兩難”和“兩創(chuàng)”(圖)

支持小微企業(yè)“兩難”和“兩創(chuàng)”(圖)

制圖：楊佳

小微企業(yè)一直是中國經濟的支柱，創(chuàng)造了龐大的經濟總量和廣泛的就業(yè)機會。他們也是中國經濟中最具活力的群體。不過，對于小微企業(yè)的金融服務，多數銀行仍心存疑慮。昨日，銀監(jiān)會副主席閆慶民在博鰲亞洲論壇2014年年會“亞洲小微金融創(chuàng)新與實踐”分論壇上表示，監(jiān)管政策將始終圍繞解決小微金融小微企業(yè)的“兩難”和“兩難”。“創(chuàng)”（即貸款難、貸款貴和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的問題）。同時，他呼吁本著改革精神，繼續(xù)擴大或提高非信貸和直接融資的比重。如果能夠適當提高股權融資比例，適當減少債權融資，這樣一來，小微企業(yè)未來的融資難可能會得到更好的解決。對于此前風起云涌的P2P監(jiān)管問題，閆慶敏也首次公開回應。

南方日報記者龍錦光實習生姚詠梅在博鰲報道

扶持小微企業(yè)政策初見成效

據顏慶敏介紹，國務院出臺支持小微企業(yè)發(fā)展的政策意見后，政策效果已經逐步顯現(xiàn)，可以說效果已經顯現(xiàn)。他用一組數據來說明政策效果在金融體系中的體現(xiàn)：2013年，整個小微企業(yè)按照三個口徑分為個體工商戶、個體工商戶和個體小微企業(yè)。國家工商行政管理總局；與銀行有關系的家庭約有1200戶，數量最多的為17.4萬億，占全部貸款余額的23.2%。2013年公布的數據是76.7萬億，資產150萬億，增速5。

閆慶民表示，在銀行主導的信貸支持方面，應該說是下了很大的功夫。

閆慶民表示，在支持小微金融發(fā)展方面，監(jiān)管部門除了繼續(xù)落實已經出臺的政策外，還將引導和提高非信貸直接融資比重。降低小微企業(yè)股權融資比重和債權融資比重。

銀行呼吁改變小微企業(yè)標準

值得一提的是，在小微金融政策方面，民生銀行昨天發(fā)布了《2014年小微金融發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》），并提到希望建立小微企業(yè)分類標準和統(tǒng)計制度，金融在服務小微客戶的機構經營成本、小微貸款存貸比約束三個方面取得突破。

《報告》顯示，大部分銀行根據有關部門2011年發(fā)布的分類標準來識別小微企業(yè)，在錄入貸款客戶信息時，系統(tǒng)會自動對小微企業(yè)客戶進行分類。少數人被歸類為小微企業(yè)，導致小微企業(yè)貸款數據虛高。

同時，“對于商業(yè)銀行而言，納稅沒有考慮到服務小微企業(yè)過程中的軟硬件成本高、風險計量、核銷不良等因素，應稅負擔是進一步增加。” 財稅扶持政策。

此外，《報告》認為，“輕資產、頻繁交易”的小微企業(yè)結算資金往往較少，整體貸款需求較大，但單一賬戶“短、小、頻、急” ”。然而p2p理財公司注冊，中小股份制銀行往往受資本和存貸比限制，無法在貸款額度上為小微企業(yè)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務。

試點民營銀行遴選行業(yè)龍頭

閆慶敏也回應了民營銀行的話題。他表示p2p理財公司注冊，在選擇首批民營銀行試點時，地區(qū)并不是重點考慮因素，比如北京不在首批試點之列。首批試點主要選擇行業(yè)龍頭企業(yè)，如阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網龍頭企業(yè)，不易受宏觀經濟周期影響。

他還透露，央行將作為部門負責建立互聯(lián)網金融發(fā)展的統(tǒng)籌協(xié)調和監(jiān)管機制。

銀監(jiān)會已啟動P2P監(jiān)管問題研究。然而，關于 P2P 監(jiān)管的研究仍處于起步階段。

閆慶民也對P2P監(jiān)管的方向發(fā)表了自己的看法。他表示，互聯(lián)網金融備受關注，應適度監(jiān)管。他認為，一些基本的起碼條件需要改變，否則會造成金融領域的不平等競爭。此外，他提出要對互聯(lián)網金融進行不同類型的劃分，以有效開展分類監(jiān)管。在此基礎上，開展協(xié)同監(jiān)管，減少監(jiān)管套利。最后，閆慶民提出要創(chuàng)新監(jiān)管，利用互聯(lián)網技術，提高互聯(lián)網金融監(jiān)管的便利性和效率。

這是銀監(jiān)會首次公開回應此前風起云涌的P2P監(jiān)管問題。對于野蠻生長、魚龍混雜的P2P行業(yè)，加強監(jiān)管的呼聲由來已久。謝平副總經理課題組昨日發(fā)布的《互聯(lián)網金融報告2014》指出，互聯(lián)網金融需要監(jiān)管，初期政府要嚴格落實準入標準；迫切需要建立對P2P網絡借貸和眾籌融資機構的監(jiān)管，跨領域金融工具創(chuàng)新需要加強監(jiān)管協(xié)調。

鏈接 林毅夫：互聯(lián)網金融不是中國經濟增長的“靈丹妙藥”

新華社報道稱，“互聯(lián)網金融對中國GDP增長有一定幫助，但絕不是GDP增長的靈丹妙藥”。北京大學國家發(fā)展研究院教授林毅夫8日在這里舉行的博鰲亞洲論壇2014年年會“改革——亞洲金融貿易新格局”電視辯論會上說。

林毅夫認為，互聯(lián)網金融作為一項新技術，可以幫助很多人，但決不能認為互聯(lián)網金融可以解決中國的所有問題。事實上，中國經濟的可持續(xù)發(fā)展必須不斷投入技術創(chuàng)新和產業(yè)升級。但目前互聯(lián)網金融主要用于支持消費和中小企業(yè)發(fā)展，而不是支持技術創(chuàng)新和大規(guī)模產業(yè)升級。我們需要各種各樣的金融安排來服務于不同的行業(yè)。

耶魯大學金融學教授陳志武在會上也表示，互聯(lián)網金融是促進包容性經濟增長的好東西，但其重要性被夸大了。