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北京日?qǐng)?bào)客戶端整合了財(cái)政部官網(wǎng)、新華網(wǎng)、中國(guó)北車網(wǎng)、中國(guó)寧波網(wǎng)等。

3月25日起，高信用、低風(fēng)險(xiǎn)、低門檻、收益穩(wěn)定的地方政府債券成為居民財(cái)富配置“籃子”中的又一新品。

同日，首批通過商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)發(fā)行的地方政府債券開市，浙江省和寧波市同時(shí)打響第一槍。 隨著地方政府債券柜臺(tái)銷售的正式啟動(dòng)，意味著地方政府債券一二級(jí)市場(chǎng)全面向個(gè)人和中小投資者開放。

本地債券去銀行柜臺(tái)

地方債是地方政府債券，被稱為“銀邊債”。 其信用等級(jí)低于“金邊債”國(guó)債，但信用等級(jí)仍較高。 支付本金和利息。

此前，地方政府債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，主要投資者為銀行、券商、基金公司等機(jī)構(gòu)投資者。 個(gè)人和中小投資者雖然可以間接購(gòu)買??，但手續(xù)繁瑣。

不過，財(cái)政部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)早前聯(lián)合發(fā)文，對(duì)地方政府債券發(fā)行渠道進(jìn)行“解綁”。 地方政府債券成為繼記賬式國(guó)債、政策性銀行債、國(guó)開行債之后的又一品種。 可在銀行間債券市場(chǎng)開展柜臺(tái)業(yè)務(wù)的品種。

六個(gè)試點(diǎn)省市包括浙江省、寧波市、四川省、陜西省、山東省和北京市。 發(fā)行銀行有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等，通過商業(yè)銀行柜臺(tái)發(fā)行，不僅具有類似國(guó)債的高信用，而且還享受免稅待遇。 具有安全性高、盈利性好、流動(dòng)性強(qiáng)、投資交易起點(diǎn)低等優(yōu)點(diǎn)。

財(cái)政部25日表示，地方債柜臺(tái)發(fā)行成功啟動(dòng)后，個(gè)人和中小機(jī)構(gòu)可通過商業(yè)銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道認(rèn)購(gòu)地方債。 最低投資額100元，交易門檻低。 投資者認(rèn)購(gòu)地方債，不僅可以持有至到期，享受穩(wěn)定的利息收入，支持家鄉(xiāng)建設(shè)； 也可在需要資金時(shí)隨時(shí)出售給承辦銀行或進(jìn)行質(zhì)押融資，流動(dòng)性好。

同時(shí)，在目前主要通過銀行間和交易所債券市場(chǎng)向商業(yè)銀行等大型機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行地方債的基礎(chǔ)上，場(chǎng)外交易地方債的發(fā)行進(jìn)一步拓寬了地方債的發(fā)行渠道和豐富了投資者群體； 也有利于更好滿足個(gè)人和中小機(jī)構(gòu)低風(fēng)險(xiǎn)投資需求，拓寬財(cái)產(chǎn)性收入渠道，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)。

前兩期發(fā)行利率鎖定在3.04%和3.32%

根據(jù)上周五公布的招標(biāo)結(jié)果，浙江省發(fā)行的棚改專項(xiàng)債券期限為5年，規(guī)模為11億元，面向商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)，利率為3.32%。 戴業(yè)飛表示，由于地方政府債券利息免征企業(yè)所得稅和增值稅，對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者來(lái)說(shuō)，減稅后的收益率可達(dá)4.69%。

以浙江省為例，浙江省財(cái)政廳預(yù)算執(zhí)行局副局長(zhǎng)戴業(yè)飛表示，浙江省發(fā)行棚改專項(xiàng)債券，資金還款安全性很高。 債券資金主要用于浙江省5個(gè)棚戶區(qū)改造項(xiàng)目，其中嘉興2個(gè)、溫州2個(gè)、金華1個(gè)。 “償債資金主要來(lái)源為本次債券對(duì)應(yīng)項(xiàng)目國(guó)有土地使用權(quán)出讓收益，預(yù)期總收益占項(xiàng)目總?cè)谫Y成本的覆蓋率為1.87倍，且本次債券本息保障倍數(shù)為2.74倍，項(xiàng)目收益可覆蓋融資成本，債券還款安全性很高。

寧波市為商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)發(fā)行3年期3億元土地儲(chǔ)備專項(xiàng)債券，發(fā)行利率3.04%。

從各省披露的信息來(lái)看，首次在銀行柜臺(tái)市場(chǎng)發(fā)行的債券主要為5年期債券，信用等級(jí)總體為AAA，資金主要用于棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化等民生工程。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、供水建設(shè)等。

100元起，公眾認(rèn)購(gòu)非常活躍

中國(guó)工商銀行金融市場(chǎng)部代理交易室主任朱金玉介紹，以工商銀行為例，手續(xù)非常簡(jiǎn)單。 第一步是開戶，第二步是認(rèn)購(gòu)債券。 除了到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行均支持24小時(shí)開戶杭州財(cái)務(wù)代賬，工作日24小時(shí)訂閱。

朱錦宇表示，對(duì)本金保障要求高，希望獲得穩(wěn)定收益的客戶適合參與申購(gòu)。 “個(gè)人、機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶均可參與申購(gòu)。場(chǎng)外交易地方政府債券具有安全性高、收益好、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，申購(gòu)門檻僅為100元，利息收入免征所得稅和增值稅。它可以更好地滿足風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶的資金配置需求。同時(shí)，投資者還可以通過購(gòu)買場(chǎng)外地方政府債券來(lái)支持家鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！?/p>

“這次發(fā)行的反債有政府信用擔(dān)保，收益有保障，趁機(jī)買一些，打算長(zhǎng)期持有?！?城市支行、建設(shè)銀行寧波分行、寧波銀行同時(shí)開售，民平一大早就趕到營(yíng)業(yè)部認(rèn)購(gòu)。

此次，建行以3000萬(wàn)元的額度中標(biāo)寧波市政府柜臺(tái)債券。 今天上午不到三個(gè)小時(shí)就賣出了2000多萬(wàn)元。 在建設(shè)銀行寧波分行銷售網(wǎng)點(diǎn)，前來(lái)購(gòu)買產(chǎn)品的市民在銀行大堂排起了長(zhǎng)隊(duì)杭州財(cái)務(wù)代賬，投資熱情高漲。

今年新增地方債將超3萬(wàn)億元

全國(guó)政協(xié)委員、經(jīng)濟(jì)專家張連啟認(rèn)為，地方政府債券“場(chǎng)外交易”，一方面降低了投資者的投資門檻，增強(qiáng)了投資者的投資意識(shí)。收獲和參與。 另一方面，有利于進(jìn)一步促進(jìn)穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需、補(bǔ)短板，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。

財(cái)政部公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年1-2月，全國(guó)共發(fā)行地方政府債券7821億元。 其中，發(fā)行一般債券4560億元，發(fā)行專項(xiàng)債券3261億元； 按用途分，發(fā)行新債6961億元，發(fā)行置換債和再融資債860億元。

財(cái)政部部長(zhǎng)劉昆24日在中國(guó)發(fā)展高層論壇2019年年會(huì)上繼續(xù)釋放信號(hào)，稱要加快地方政府債券發(fā)行和使用，新增地方政府債務(wù)上限3.08萬(wàn)億元全年9月底前完成。 督促各地加快資金調(diào)撥，適時(shí)用于項(xiàng)目，充分發(fā)揮穩(wěn)地方投資、擴(kuò)內(nèi)需、補(bǔ)短板的積極作用。

“銀邊債”的魅力何在？

本地債券被稱為“銀邊債券”。 他們的魅力何在？

第一，低風(fēng)險(xiǎn)。 由于有地方政府信用的保證，地方債投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。 其收入來(lái)源通常來(lái)自一般公共預(yù)算收入或項(xiàng)目相應(yīng)的政府性基金和專項(xiàng)收入。

二是門檻低。 認(rèn)購(gòu)地方債起點(diǎn)低，100元起步，遠(yuǎn)低于理財(cái)產(chǎn)品1萬(wàn)元的投資門檻，更適合中小投資者參與。 業(yè)內(nèi)人士指出，從投資門檻來(lái)看，相較于銀行理財(cái)產(chǎn)品1萬(wàn)元的門檻，地方政府債券的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)較低，每只100元面額。 整數(shù)倍。

此外，收入穩(wěn)定。 地方債券發(fā)行利率是在國(guó)債利率的基礎(chǔ)上確定的，通常高出25-40個(gè)基點(diǎn)。 地方債利息收入除享受免稅待遇外，免征個(gè)人所得稅、企業(yè)增值稅、所得稅。

因此，本地債券的實(shí)際收益率較高，通常高于同期限的定期存款，并可隨時(shí)買賣以獲得利差。 此外，地方政府債券變現(xiàn)靈活，流動(dòng)性高。 近年來(lái)，隨著地方政府融資“開前門堵后門”，地方債券市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，一躍成為第一大債券市場(chǎng)。

相信對(duì)于個(gè)人投資者而言，地方政府債券柜臺(tái)業(yè)務(wù)的開通為投資者提供了更多的投資選擇，增加了資產(chǎn)配置的多元化和安全性。 由于銀行理財(cái)產(chǎn)品剛剛?cè)〉猛黄疲胤秸畟鳛橐环N安全性高、收益高于國(guó)債的產(chǎn)品，未來(lái)將更受個(gè)人投資者青睞。 對(duì)于企業(yè)客戶，通常會(huì)有大量閑置資金需要投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行配置。

隨著匯率剛性的突破，地方政府債是一種安全系數(shù)更高、收益更穩(wěn)定、流動(dòng)性更好的資產(chǎn)，也能隨時(shí)滿足企業(yè)的資金轉(zhuǎn)移需求。 但需要看到的是，雖然地方政府債券的風(fēng)險(xiǎn)較低，但未來(lái)違約的可能性仍然存在。

浙江今日接受認(rèn)購(gòu)

目前，浙江省寧波市、四川省、陜西省已發(fā)布債券披露信息并公布發(fā)行計(jì)劃。 其中，寧波市和浙江省地方政府債券銀行間柜臺(tái)發(fā)行日為3月22日，個(gè)人和中小機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)購(gòu)時(shí)間為3月25日至3月27日； 3月26-3日 3月28日，四川省銀行柜臺(tái)受理地方債申購(gòu)。

3月20日晚間，陜西省財(cái)政廳披露，2019年山西棚戶區(qū)改造專項(xiàng)債券（二期）將向商業(yè)銀行柜臺(tái)發(fā)行不超過9億元的債券，發(fā)行時(shí)間就在3月27日，工商銀行北京市分行日前發(fā)布消息稱，北京地方政府債券發(fā)行時(shí)間為4月1日至3日。

從場(chǎng)外市場(chǎng)發(fā)行地方債的銀行來(lái)看，各省市存在一定差異，但普遍包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行等大型商業(yè)銀行。通訊。 投資者可通過發(fā)行銀行分行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式參與地方債認(rèn)購(gòu)。

隨著“保本理財(cái)”逐步退出市場(chǎng)，銀行理財(cái)和貨幣資金收益率持續(xù)走低，低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的投資需求亟待滿足。