P2P為何沒(méi)有申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證?門(mén)檻比較高嗎?(圖)

P2P為何沒(méi)有申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證?門(mén)檻比較高嗎?(圖)

網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則一出臺(tái)，ICP牌照就“香噴噴”，但迄今為止，持牌經(jīng)營(yíng)的P2P平臺(tái)不到10%。

據(jù)英燦咨詢最新報(bào)告顯示，截至2016年8月末，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2235家，其中約222家平臺(tái)擁有有效ICP經(jīng)營(yíng)許可證，約占正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)的9.93%。網(wǎng)貸行業(yè)的平臺(tái)，目前大部分平臺(tái)都處于“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”狀態(tài)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)等四部委8月24日聯(lián)合印發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》要求icp許可證辦理，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成備案后，向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)備案登記的，應(yīng)當(dāng)按照交通主管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的信息。否則，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

澎湃新聞此前報(bào)道，銀保監(jiān)會(huì)向各銀行下發(fā)《網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》，P2P欲實(shí)現(xiàn)資金存管必須“按照相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)牌照”通信部門(mén)的規(guī)定。” 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證”。

什么是ICP營(yíng)業(yè)執(zhí)照？

電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證即所謂ICP業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，屬于增值電信業(yè)務(wù)范疇?！痘ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定，從事經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向省、自治區(qū)、直轄市電信管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。根據(jù)規(guī)定，未取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照從事經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的，將被處以沒(méi)收違法所得、罰款，甚至責(zé)令關(guān)閉網(wǎng)站的處罰。

因此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為從事商業(yè)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證。

但在實(shí)踐中，絕大多數(shù)P2P并未經(jīng)過(guò)ICP備案，而只是經(jīng)過(guò)了ICP備案。ICP備案不同于ICP營(yíng)業(yè)執(zhí)照。前者針對(duì)的是非營(yíng)利性的信息服務(wù)，即《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》中規(guī)定的“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向互聯(lián)網(wǎng)用戶免費(fèi)提供公開(kāi)、共享信息的服務(wù)活動(dòng)”。

為什么P2P沒(méi)有申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證？

那為什么網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不直接申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證呢？是因?yàn)殚T(mén)檻比較高嗎？

并不真地。根據(jù)《電信業(yè)務(wù)許可管理辦法》，梳理出申請(qǐng)ICP許可證的七大門(mén)檻要求：

（一）經(jīng)營(yíng)者是依法成立的公司；

（二）有與開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相適應(yīng)的資金和專業(yè)人員；

（三）具有為用戶提供長(zhǎng)期服務(wù)的信譽(yù)或者能力；

（四）在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的，注冊(cè)資本最低為100萬(wàn)元；跨全國(guó)或者跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)的，最低注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元；

（五）有必要的場(chǎng)地、設(shè)施和技術(shù)方案；

（六）公司及其主要投資人、主要經(jīng)營(yíng)管理人員三年內(nèi)無(wú)違反電信監(jiān)督管理制度的違法記錄；

（七）國(guó)家規(guī)定的其他條件。

此外，申請(qǐng)條件還包括最低注冊(cè)資本100萬(wàn)元。根據(jù)英燦咨詢的報(bào)告，目前大部分平臺(tái)都符合這一要求。

既然門(mén)檻低，為什么不早點(diǎn)申請(qǐng)呢？

英燦咨詢認(rèn)為，原因有二。一是多數(shù)平臺(tái)在監(jiān)管政策出臺(tái)前并未重視ICP證照申請(qǐng)。申請(qǐng)ICP牌照需要獲得當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T(mén)的前置審批，但部分地方金融管理部門(mén)不會(huì)輕易出具審批文件，平臺(tái)申請(qǐng)ICP牌照難度較大。

不過(guò)，在8月24日銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的網(wǎng)貸細(xì)則新聞發(fā)布會(huì)上，監(jiān)管層在ICP牌照方面給了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一顆“定心丸”。

互聯(lián)網(wǎng)司副司長(zhǎng)徐強(qiáng)表示，工業(yè)和信息化部將組織各省、自治區(qū)、直轄市通信管理局，開(kāi)展電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證審批工作。依照《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《電信業(yè)務(wù)許可管理辦法》。

對(duì)于金融辦審批和ICP備案“先有雞還是先有蛋”的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李俊峰在會(huì)上表示：“備案登記后，需要到通訊部門(mén)登記?！?/p>

拿證還是有難度

按理說(shuō)，現(xiàn)有的2235家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該可以順利辦理ICP業(yè)務(wù)牌照，但目前進(jìn)展并不順利。

英燦咨詢報(bào)告顯示，從ICP經(jīng)營(yíng)牌照地域分布來(lái)看，北京市擁有有效ICP證照的平臺(tái)有79家，位居第一；其次是浙江，有54個(gè)平臺(tái)；廣東以24家江蘇和河北地區(qū)分列第四和第五，分別有14家和9家平臺(tái)，其余14個(gè)省市各有1-7家平臺(tái)獲得ICP證。上海有兩家平臺(tái)獲得ICP牌照，分別是陸金所和學(xué)山貸。

英燦咨詢ICP營(yíng)業(yè)執(zhí)照區(qū)域分布圖

上海一家P2P公司人士向澎湃新聞透露，目前，上海市交通管理局仍在收緊審批流程。雖然公司目前正在招標(biāo)中，但交通管理局表示，將等待網(wǎng)貸備案細(xì)則出臺(tái)。

至于規(guī)則何時(shí)出臺(tái)，目前還沒(méi)有定論。李俊峰在8月24日的會(huì)議上表示，作為監(jiān)管規(guī)則的配套制度，將抓緊制定網(wǎng)絡(luò)借貸備案登記指南。

根據(jù)英燦咨詢的報(bào)告，不同地區(qū)的ICP備案要求不盡相同。上海市交管局要求平臺(tái)在申請(qǐng)前向當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T(mén)提供前置審批；廣東地區(qū)的平臺(tái)需先獲得廣東省人民政府金融辦的前置審批，再通過(guò)接入商（三大運(yùn)營(yíng)商）獲得ICP證。但也有部分省份可以通過(guò)正常流程直接申請(qǐng)。例如，在浙江省，微貸網(wǎng)在監(jiān)管規(guī)則發(fā)布三天后就獲得了ICP經(jīng)營(yíng)許可證。

P2P的“隱藏許可證”有哪些？

作為一個(gè)合規(guī)的P2P平臺(tái)，需要多少牌照？

事實(shí)上，在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之前，P2P與普通公司的注冊(cè)程序是一樣的，沒(méi)有金融牌照要求。網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司本質(zhì)上是一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。只需按照《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行登記，并按照《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《互聯(lián)網(wǎng)站管理辦法》的規(guī)定到通信管理部門(mén)進(jìn)行登記即可。做好記錄。至于小額信貸牌照和私募股權(quán)基金牌照，申請(qǐng)是免費(fèi)的，沒(méi)有嚴(yán)格的規(guī)定。

監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后，出現(xiàn)了很多“隱形車牌”。

首先，在備案程序中，在當(dāng)?shù)亟鹑谵k備案登記后，申請(qǐng)ICP營(yíng)業(yè)執(zhí)照；此外，在線貸款規(guī)則規(guī)定，在線貸款信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合格的銀行金融機(jī)構(gòu)作為貸方和借款人機(jī)制的資金存款。

與ICP營(yíng)業(yè)執(zhí)照相比，銀行存管可能是一個(gè)更大的“坎”。

據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至8月15日，與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)有130家，其中39家平臺(tái)上線了直接存管系統(tǒng)。與銀行簽訂聯(lián)合存管的平臺(tái)有46家，其中24家平臺(tái)已上線聯(lián)合存管系統(tǒng)。以此計(jì)算，只有不到6%的平臺(tái)完成銀行資金存管并符合監(jiān)管要求，94%的平臺(tái)面臨轉(zhuǎn)型或被淘汰。

銀行存款要么快，要么慢。據(jù)澎湃新聞了解到的多家P2P公司，銀行存款的對(duì)接時(shí)間從4個(gè)月到12個(gè)月不等。

對(duì)此，真融寶創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)吳亞南向澎湃新聞透露，存管與銀行對(duì)接存在兩個(gè)“不確定性”：一是隨著一些P2P事件和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，銀行開(kāi)始“退縮” ，這也是一個(gè)現(xiàn)實(shí)的環(huán)境；其次，存管系統(tǒng)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，資金流過(guò)于分散，需要同時(shí)接入多個(gè)賬戶，而且不同銀行的接入效率和模式不同，有一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程.

對(duì)于目前的存管政策，吳亞南表示，未來(lái)12個(gè)月的整改期是一個(gè)底線。目前監(jiān)管層已經(jīng)否決了第三方支付轉(zhuǎn)存管的方式，確定與銀行直接對(duì)接。如果銀行積極推動(dòng)icp許可證辦理，存管進(jìn)程將加快。